Cicilan Bukan Musuh, Tapi Harus Pinter Mainnya
Kredit — motor, laptop, rumah, bahkan gadget—seringkali jadi solusi cepat buat anak muda yang belum bisa bayar cash. Tapi salah strategi, cicilan bisa bikin keuangan amburadul dan bikin lo stress tiap akhir bulan. Jadi, kapan sih waktu yang tepat buat Gen Z mulai cicilan?
Pertimbangan Sebelum Ngambil Cicilan
Sebelum tanda tangan kontrak, pastikan dulu kondisi lo siap:
- Punya dana darurat 3–6 bulan – biar ada cadangan jika pengeluaran tak terduga atau penghasilan berkurang
- Punya tabungan/investasi rutin – minimal 10% dari penghasilan
- Budget bulanan sudah kuat – cicilan tidak mengganggu kebutuhan pokok
- Rencana jangka panjang jelas – misal: butuh laptop untuk kerja, motor untuk transport, atau rumah untuk investasi
Jika salah satu masih kurang, tunda dulu dan perbaiki aspek keuangan lo.
Waktu yang Ideal Buat Mulai Kredit
1. Setelah Punya Dana Darurat
Dana darurat bikin lo gak panik kalau cicilan kena macet karena hal tak terduga.
2. Saat Penghasilan Sudah Stabil
Kalau lo sudah punya job tetap atau side hustle terjamin, cicilan bisa dijalankan tanpa beban.
3. Jika Kreditannya Produktif
Kalau kredit dipakai untuk aset yang menghasilkan (laptop kerja, motor ojek online), manfaatnya jelas.
4. Saat Strategi Keuangan Lo Sudah Matang
Budgeting, tabungan, investasi, dan dana darurat semua sudah berjalan, baru tancap gas cicilan.
Tips Gen Z Biar Cicilan Tetap Aman dan Terkontrol
- Pilih Tenor Cicilan yang Wajar: Jangan ambil tenor panjang kalau bunga total jadi makin besar.
- Pahami Biaya Tambahan: Perhatikan biaya admin, asuransi, denda, dan bunga.
- Sesuaikan Cicilan dengan Gaya Hidup: Kalau lifestyle masih tinggi, jangan memaksakan cicilan besar.
- Hindari Banyak Cicilan Sekaligus: Fokus satu per satu agar maksimal.
- Punya Rencana Cadangan: Misal, refund, ekonomi menurun, atau kondisi darurat harus tetap bisa bayar.
FAQ: Cicilan Bagi Anak Muda
1. Gaji masih kecil, boleh cicilan?
Boleh, tapi pastikan cicilan maksimal 30–35% dari penghasilan rutin dan jangan korbankan kebutuhan utama.
2. Cicilan online shop itu sama kaya kredit?
Sebenarnya ya. Sistemnya berupa pinjaman jangka pendek. Meskipun lebih mudah, bunga atau denda bisa tinggi.
3. Modal pelunasan lebih awal bisa dapat diskon?
Biasanya iya. Banyak lembaga kredit memberikan potongan jika lo bayar lebih awal. Tanyakan saat awal kontrak.
4. Apa cicilan yang ‘baik’ harus produktif?
Idealnya ya. Kredit untuk aset yang bisa menghasilkan dan bikin hidup lebih mudah (seperti laptop kerja) lebih baik daripada kredit untuk konsumsi.
5. Bagaimana cara cek total bunga yang dibayar?
Simulasi di awal kontrak akan tunjukkan jumlah total yang harus dibayar. Gunakan itu untuk evaluasi kemampuan bayar.
6. Cicilan adonan, apakah bisa merusak skor kredit?
Bisa. Kalau kamu telat bayar atau gagal bayar, skor kredit bisa jatuh, dan ini akan susahkan lo buat akses kredit di masa depan.